ОРЕАНДА-НОВОСТИ. Объём вкладов физических лиц в I квартале сократился на 2,3%

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2014 г., исследовав наиболее значимые тенденции рынка за этот период.

Объём вкладов физических лиц в I квартале 2014 г. сократился на 393,5 млрд до 16 563,9 млрд руб. В относительном выражении снижение составило 2,3%, без учёта валютной переоценки - 4,4%. Вклад капитализации процентов за квартал оценивается в 1,5 п.п. Для сравнения: в I квартале прошлого года рост составил 496,2 млрд руб. или 3,5%.

В соответствующем периоде прошлого года динамика вкладов была примерно на 200 млрд руб. больше обычного, вероятно, в связи с разовым притоком средств российских граждан с Кипра, а также требованиями по переводу счетов госслужащих в российские банки.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде снизился на 3,7 млрд руб. (на 1,1%) - до 345,2 млрд руб. Тем самым последние полгода вложения в незастрахованные сертификаты практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.

С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 апреля составил 189,9 млрд руб. (1,1% общей суммы вкладов физических лиц), уменьшившись с начала года на 18,6 млрд руб. Размер страховой ответственности по ним составил 102 млрд руб. или 54% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей. Это говорит о том, что структура их вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц.

В целом общий объём застрахованных вкладов в I квартале 2014 г., включая вклады индивидуальных предпринимателей, уменьшился на 408,1 млрд руб. (на 2,4%) до 16 391,4 млрд руб.

Отмеченное замедление в сберегательной активности было вызвано рядом причин, среди которых следует отметить замедление роста экономики и ослабление курса рубля. На динамику вкладов также отрицательно повлияла досрочная выплата части пенсий за январь 2014 г. в декабре 2013 г.

В течение 2014 г. АСВ ожидает умеренной сберегательной активности, подкреплённой продолжающимся ростом номинальных доходов населения и достаточно высокими процентами по вкладам.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объёму вкладов) по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. за I квартал текущего года вырос на 0,2 п.п. и составил 7,4% годовых. В свою очередь средняя (невзвешенная) процентная ставка для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. также выросла на 0,2 п.п. и достигла 9,1%.

По мнению АСВ, такие изменения отражают стремление части банков привлечь средства населения в условиях определенного дефицита ликвидности и небольшого снижения общего объёма вкладов.

В I квартале 2014 г., в связи с ослаблением курса рубля к основным иностранным валютам, доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% до 20,3% на 1 апреля 2014 г. Кроме влияния изменения курса рубля также наблюдался небольшой чистый приток вкладов, сделанных в иностранной валюте.

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I квартале 2014 г. снизился с 65,5% до 64,5% всех вкладов, а без учёта Сбербанка остался неизменным - 53,1%.